固原市住房公积金管理中心“商转公”直转热点问题解答

为更好保障住房民生，加大对住房消费的支持力度，近年来，固原市住房公积金管理中心不断放宽住房公积金缴存使用条件，接续出台了灵活就业人员“零门槛”开户、“商转公”直转、二手房“带押过户”、“组合贷”等政策，充分释放制度红利，让固原市城镇居民充分享受住房公积金制度改革带来的便利和实惠。其中“商转公”直转政策受到全市缴存人的广泛关注，自2023年4月以来，固原市发放“商转公”贷款155户6039.9万元，发放户数和金额同比分别增长了158.33%和194.80%，其中直转贷款95户，占到了“商转公”贷款总量的61.29%。为让广大市民朋友进一步了解“商转公”直转政策，下面，对咨询较多的热点问题进行解答，快来一起了解一下吧！

一、什么是“商转公”直转？

“商转公”是商业住房贷款转住房公积金贷款的简称，是指符合住房公积金个人住房贷款条件的缴存人，将已办理且尚未结清的商业住房贷款转为住房公积金贷款。非直转的“商转公”需要缴存人先自筹资金结清商业住房贷款后再申请住房公积金贷款。

“商转公”直转是指根据固原市住房公积金管理中心《关于印发<办理个人住房商业性贷款直转住房公积金贷款规程（试行）>的通知》（固房金管函〔2023〕19号），本中心的缴存人在固原市辖区内购房，已取得房屋不动产权证且唯一抵押的纯商业住房贷款符合转为纯住房公积金贷款条件的，在办理“商转公”业务时，借款人无需先行自筹资金结清商业贷款再申请住房公积金贷款，可将住房公积金贷款资金直接转入商业银行个人贷款专户结清贷款。

二、“商转公”直转的好处是什么？

一是减轻利息负担。住房公积金贷款利率相对于商业贷款更低，可有效减轻购房贷款利息负担。

二是减少月供压力。“商转公”后，缴存人可选择用住房公积金每月对冲还款，能够减少月供的压力。

三是提前还贷不受限。“商转公”后，可根据自身资金状况灵活办理提前部分或全部还款，不会产生违约金且不限还款次数。

四是与非直转的“商转公”相比，直转不需要缴存人自筹资金结清商业贷款后再申请住房公积金贷款，大幅减轻缴存人筹资压力，而且在流程上也更加快捷、便利。

三、“商转公”直转的办理条件都有哪些？

（一）符合固原市住房公积金管理中心（以下简称“公积金中心”）公积金贷款条件。

1.申请人在公积金中心连续、正常、足额缴存住房公积金满6个月以上（不含一次性补缴），申请人为所购自住住房的产权人，且申请人必须与原借款人一致（申请人征信报告中必须反映该笔商业住房贷款）。

2.具有稳定职业和收入，有偿还贷款本息能力（月还款额与月收入之比不超过60%）。

3.借款申请人和配偶未使用或只使用了1次住房公积金贷款已结清。

4.借款申请人及配偶、房屋产权共有人及配偶信用条件符合要求。存在以下情形之一的，为信用不符合要求：征信报告显示有连续3次（含）以上、累计10次（含）以上贷款逾期还款记录；有连续6次（含）以上、累计10次（含）以上信用卡逾期还款记录；存在呆账、核销、止付、被强制执行等情况；纳入住房公积金“黑名单”；纳入社会失信被执行人名单。

5.符合公积金中心其他的贷款条件。

（二）申请人在固原市范围内有尚未结清纯商业住房贷款且商业住房贷款所购住房在固原市辖区内。

（三）申请“商转公”贷款的房屋已取得不动产权证或房屋所有权证，并办理抵押登记且唯一抵押。

四、“商转公”直转可申请的贷款额度是多少？

（一）不高于申请人商业住房贷款剩余本金。

（二）申请人以该住房办理了提取住房公积金（包含购房提取、偿还商业住房贷款提取）的，可贷额度按以下公式计算：可贷额度以（房屋总价－累计提取金额）与贷款本金余额就低计算，且满足现行贷款额度相关规定。

（三）贷款额度不超过本人（含配偶）缴存余额（不含一次性补缴）的25倍。

（四）不超过住房公积金贷款最高额度。单身或单缴存职工家庭贷款最高额度60万元；双缴存职工家庭贷款最高额度80万元。

五、“商转公”直转的办理流程都有哪些？

六、缴存人办理“商转公”直转需要携带哪些资料？

申请人需提供以下申请材料原件：

1.身份证、婚姻证明（婚姻状况属离异未再婚的须提供离婚证及离婚协议书或民事调解书、判决书）、户口簿、原商业住房贷款还贷银行卡；

2.征信报告（住房公积金各经办窗口均可打印）；

3.商业住房贷款借款合同、借款借据、贷款基本信息表、申请住房公积金贷款当月的银行还款流水（含贷款余额、累计还款金额、剩余本金等）；

4.一手房购房合同或二手房存量房买卖合同调档件、不动产权证或房屋所有权证原件及复印件、契税完税凭证或税收缴存书、不动产登记信息查询单。

七、缴存人在哪些商业银行办理的商业住房贷款可以直转为住房公积金贷款？

目前，固原市辖区内支持开展“商转公”直转的商业银行有：

1.中国农业银行股份有限公司固原分行；

2.中国建设银行股份有限公司固原分行；

3.中国工商银行股份有限公司固原支行；

4.宁夏银行股份有限公司固原分行；

5.中国银行股份有限公司固原支行；

6.中国农业银行股份有限公司西吉县支行 ；

7.中国建设银行股份有限公司西吉支行；

8.中国农业银行股份有限公司隆德县支行；

9.中国建设银行股份有限公司隆德支行；

10.中国农业银行股份有限公司泾源县支行；

11.中国农业银行股份有限公司彭阳县支行；

12.中国建设银行股份有限公司彭阳支行。

除以上银行外，缴存人在固原市辖区内其他商业银行办理的商业住房贷款，如符合“商转公”条件的，也可以通过非直转的方式转为住房公积金贷款，即需要自筹资金结清商业贷款再申请住房公积金贷款。

特别提示：以上内容均为现行住房公积金政策，若今后发生调整，请以最新政策为准。