省利息・降月供——商业银行住房贷款转住房公积金贷款

缴存职工已用商贷购买中卫自住住宅，申请转为住房公积金贷款，分“非直转”（自筹结清商贷）与“直转”（中心直接结清商贷，无需自筹）。

申请条件：①开户且连续足额缴存6个月以上；②商贷所购房产已办不动产权证；③商贷未结清，主借款人一致；④信用良好、有还款能力。

贷款额度：①不超原商贷剩余本金余额；②账户余额30倍以内；③单方/双方额度上限【单方最高70万元，双方/人才最高90万元；二孩+10万元、三孩+20万元】（不叠加）；④不超商品房价的80%/二手房价的60%；⑤退役军人缴存家庭最高108万元；⑥月供≤家庭收入的50%。

贷款期限：不超原商贷剩余期限；不超法定退休年龄+5年。

贷款利率：首次贷款5年及以下2.1%、5年以上2.6%；第二次贷款5年及以下2.525%、5年以上3.075%。

还款方式：等额本息还款方式、等额本金还款方式。

办理模式对比

非直转（有自筹资金结清商贷）：申请→审核→签合同→自筹结清商贷→抵押→放款（特点：无需等待顺位抵押，流程快）。

直转（无自筹资金结清商贷）：申请→审核→签合同→第二顺位抵押→放款→结清商贷→注销原抵押（特点：无需自筹，减轻资金压力）。

必备材料

身份证、户口簿、婚姻证明、主借款人一类储蓄卡；商贷借款合同/抵押合同、发放凭证（借据）、当前商贷余额单；不动产权证书、契税完税凭证、商品住房购房合同/二手房买卖合同。

直转额外加：顺位抵押约定声明书、原商贷银行提前结清贷款书面同意书、收款账户信息。

常见问题解答

问：“商转公”后，利率能降多少？

答：转后按照住房公积金贷款利率执行，首套5年以上2.6%，远低于商贷利率，月供将明显减少。

问：直转业务需要办理第二顺位抵押吗？

答：需要，需先办理第二顺位抵押登记，住房公积金管理中心放款后直接结清原商贷，再注销原抵押。

问：商转公有时间限制吗？

答：需在贷款审批后1个月内办结，逾期需重新申请。

问：原商贷是异地银行，能办直转吗？

答：可以，中卫市住房公积金管理中心已实现跨银行直转，不受原合作银行限制。