固原市住房公积金管理中心个人住房贷款人员职责及责任追究制度

第一章 总 则

第一条 为了进一步提高住房公积金个人住房贷款（以下简称贷款）质量，规范信贷行为，防范化解贷款风险，明确相关责任人在贷款过程中应承担的责任，根据《住房公积金管理条例》、《固原市住房公积金个人住房贷款实施细则》以及有关规定，结合我市实际制定本制度。

第二章 审批程序

第二条 贷款审批实行分级审批，明确责任。

第三条 贷款审批实行贷款纸质资料与业务系统同步进行。

第四条 贷款业务程序分为受理、贷前调查、初审、复审、终审、贷款发放、贷后管理、贷后资料保管八个环节。

第五条 受理、贷前调查由服务大厅或管理部信贷员负责；初审由管理部主任（住房信贷科科长）负责；复审由审计稽核科科长负责；终审由审贷会负责；对授权管理部25万元及以下贷款审批，受理、贷前调查、初审由管理部信贷员负责；复审由管理部主任或指定复审人员负责；终审由管理部审贷会负责；贷后管理由信贷员负责；贷后资料管理由档案管理员负责。

第三章 审批原则

第六条 贷款审批坚持公开、公正、真实、合法原则。各环节操作人严格依照已有的贷款规定和条件进行审核，并对个人做出的审批意见负责。

第四章 经办人员职责

第七条 信贷员负责贷款资料真实性。

1、审查购房合同（或二手房买卖协议）、购房付款发票；借款合同原件；借款凭证原件；身份证、婚姻关系证明、户口本原件；抵押房屋产权证原件、土地证原件；工程预决算原件；有关部门批准文件等全部贷款资料的原件。

2、核对贷款资料复印件与原件是否一致，加盖审查印章，填写审查日期。

3、查询借款人夫妻双方住房公积金缴存、贷款等情况。

4、与借款人谈话，填写面谈记录。

5、确认借款人本人填写《固原住房公积金贷款申请审批书》及签字。

6、审查借款人申请的贷款额度、还款年限、抵押担保措施是否符合要求。

7、审查房屋交易真实性。

8、审查借款人夫妻双方及抵押人的信用情况。

9、进行现场调查，填写现场调查记录。

10、贷款资料及担保资料的信息录入。

11、审查贷款资料和借款、抵押合同的完整及真实有效，形成合规、完整的纸质贷款资料。

12、贷款资料齐备后，将贷款资料按要求初步整理、装订，移交档案管理员。

第八条 贷款一级审批（初审）负责贷款资料的有效性审查。

1、复查贷款资料的主要原件和复印件。

2、复查贷款资料是否合规、完整。

3、复查借款人申请的贷款额度、还款年限、抵押担保措施是否符合要求。

4、复查贷款资料及担保资料的系统录入情况。

5、在住房公积金管理系统中做一级审批。

第九条 贷款二级审批（复审）负责贷款资料合法性审查。

1、检查贷款资料的主要原件和复印件。

2、检查借款人夫妻双方住房公积金缴存、贷款情况。

3、检查借款人申请的贷款额度、还款年限、担保措施是否符合要求。

4、处理贷款中出现的特殊问题。

5、检查一级审批情况。

6、在住房公积金管理系统中做二级审批。

第十条 贷款终审（审贷会）决定贷款是否发放。

1、检查贷款资料的主要原件和复印件。

2、形成审批结论。

第十一条 受托银行负责贷款发放。

1、核实借款人夫妻双方及抵押人身份及贷款审批资料真实性。

2、与借款人签订借款合同及抵押担保合同，办理贷款发放业务。

第十二条 贷后管理员责任。

1、跟踪借款人信息调查，将变更信息资料及时提交前台信贷员录入计算机系统内。

2、每月10日前从系统中查询贷款逾期情况，形成逾期名单，送管理部（科室）负责人。

3、协同管理部（科室）负责人按照逾期名单采取电话、信函、上门催收等方式催还，保管催收资料。

4、对进入诉讼程序的逾期贷款，协助律师办理有关事务。

第十三条 贷款档案管理员责任。

1、负责接收信贷管理员移交的贷款档案资料，按档案要求整理归档。

2、负责贷款档案资料保管、查阅。

第五章 责任追究

第十四条 贷款审批实行终身责任追究制，对审查把关不严，因不按规定或程序、徇私舞弊发放贷款而造成经济损失的，层层追究每个审核环节的人员责任。

第十五条 直接责任：凡未按照第四章规定履行自己职责的，负直接责任。

第十六条 间接责任：因审核不严，未发现上一环节问题而审批办理的，负间接责任。

第十七条 上级授意下级违规办理贷款的，要求人负直接责任，办事人负间接责任。

第十八条 经过内审或审计落实的违规贷款，造成经济损失的，间接责任人承担损失额的20％，其余部分由直接责任人负责。

第六章 附 则

第十九条 本制度由固原市住房公积金管理中心负责解释。

第二十条 本制度自下发之日起执行。